年轻人要聪明地负债,为自己的成长加杠杆

相信很多人和小赵一样，初接触到老邝时，被他接地气实打实的文风吸引，忍不住把过往文章都翻来看个不停。然后，妥妥从一枚房产圈外人成功“入坑”。从此日常的关注点里，加入了房地产、投资，甚至毛衣战、人口形势、税收和社保新政……

小赵已经染上了些许焦虑，想当年在上海的时候是个快乐的月光族，每天想的就是和朋友去这吃喝，去那拔草拍照。现在在广州每月都有积蓄，却没心思玩耍。特别是9月份户口即将落定，最近广州的二手房市场回落，比较急切地想在这段时间内找到笋盘上车，目的特别简单就是两个：

1、找银行爸爸借点钱（贷款）

2、为收入找一个“存钱罐”（背月供）

至于房价会涨多少、投资收益多少、五年后卖出赚多少钱……这些账面上的数字变动，小赵不那么关心。为什么？我对自己目前的状态很清楚，我不能像老邝那些大咖们除了赚得多，还有资本进行债、股、房资产轮动，但我好歹有一张广州房票，（一线城市的优质房票），以及三成首付的房贷资格。

用一句话说：我没钱，但我年轻啊。年轻人急不来，但也不能浑浑噩噩地挥霍青春啊。年轻人正确的流程应该是：历练——了解自己的成长——在自己的成长上加一个杠杆——成功。而这个杠杆可以是什么呢？相信你我心中会有答案。

杠杆是什么？

负债率是什么？

负利率又是什么？

接下来，小赵会用自己学习的知识来解释什么是杠杆，以及重要的两个相关概念：负债率与负利率，希望能讲得简单明白。

“杠杆”这个词我们经常听到，从字面意思我们可以理解杠杆与撬动有关。想象它是一根杆子，它是一个撬动的工具。在金融领域使用这个工具，可以放大投资的结果，以小博大。

比如假设现在你有30万，通常情况下你只能买30万的东西，不过买房子的时候，你可以首付30万，贷款70万，买下100万的房子。相当于你用30万买到了100万的东西，自带三倍杠杆。这就是杠杆效应，提供杠杆的是银行。在老邝上篇重点介绍的买房成本分析表里，就有一项是杠杆率，百分比越低代表杠杆率越高，至于杠杆是多还是少，看每个人个人现金流能不能抗过去，没有绝对的好与坏。

接下来就关系到负债率了，这个其实很好理解：杠杆率越高负债率越高，使用金融杠杆这个工具的时候，现金流的支出增大，所以我们需要处理好自己的负债，否则资金链一旦断裂，杠杆垮了，撬动的石头越重砸下来越恐怖，“杠杆是会压死人的。” 

所以，我们才要聪明地负债，不能一味高杠杆。在买房时，建议先考虑自己能承受多少贷款，做一个收入的预估，大概可以知道自己未来五年可以赚多少钱。然后，再根据这个预算去选好房子，找到安全的投资标的物，并且让通胀来稀释你的债务。

通货膨胀相信大家都懂的，我们还要建立一个概念：“负利率”，现在中国正处于并将长期处于负利率时代，究其原因不祥述了，记得这个结论就好。负利率时代是什么意思呢？今天你把100块放在银行，银行承诺一年后给你105块，但是一年后物价上涨了，以前100块钱能买到的东西，现在需要108块钱才能买到了。虽然你手头多了5块钱，但是你实际损失了3块钱的购买力，存款实际价值在缩水。

损失的3块钱购买力不能凭空消失，那么它去哪里了呢？想一下就知道了，它补贴到了借贷的另一方。所以有段子说：借钱的都是有钱人。其实他们只是意识清晰罢了。

买房的规划，跟职业规划一样重要

年轻人好好工作多赚钱没有错，但是，不该止于此。说到这里，如果你能够跟上小赵的思维节奏，那么一定能懂我的焦虑吧。

下面的话建议收藏反复习读（小赵是抄在本子上的）：一个对资产负责的家庭或个人，应该保持一定的负债率。因为，抗拒通货膨胀最好的方式是在足够专业的情况下，学会用好杠杆借钱投资，一方面通过资本去吸收超发的货币，另一方面通过借债在负利率时代去享受购买力的补贴，而不是老实巴交工作被稀释财富。

买房还是租房？买房地点选择？买多大的房？首付怎么来？

买电梯房还是楼梯房？自己买还是跟男朋友合买？

…… 

这些问题足以困扰一个人的心绪，让他在做决策时犹豫不决。但这些是重点吗？这些问题你可以在老邝的各种文章中寻找建议，但是不要浪费在199元语音咨询，或499元面对面时。做任何事情之前最重要的首先是升级认知，你对投资的认知级别是几级，你的财富就是几级。

升级认知，这是关于学习的事情，这是私事。从无忧无虑的小赵到焦虑的小赵，我想这不是成熟，这不是上进，这只是一种识世。有人说投资是一条孤独寂寞之路，在这条路上你不太可能有太多的朋友。小赵和同龄人聊天不太会夸夸其谈说这些东西，但还好有这个平台可以抒发，不过，也不期待太多人能够理解。