上一篇
较难转手的五类房子,房价再低也不能买!下一篇
“疯狂”的地产股还能涨多久?在经济尚待恢复的背景下,银行不敢对中小企业放款,转而对白领消费贷增加,这部分资金则容易变相进入房地产首付款中。
消费贷监管又加强了。据媒体9月26日报道,近期多地银监局和人民银行分行相继发文,要求加强个人消费贷款管理,防范信贷资金违规流入房地产市场。目前多家银行开始向近期办理过消费贷的部分客户发送通知,要求其“补交消费用途证明材料”。
消费贷款的管理加强源于8月以来相继暴露的“假消费真买房”现象,即炒房客将用于留学、房屋装修、购买耐用品等的个人消费贷款,投资了房产。
据易居房地产研究院发布最新研究报告显示,2017年3月份以来,短期消费贷款同比走势大幅攀升,明显偏离稳中有升的零售额同比,预计新增异常短期消费贷款金额约3700亿元,估计其中至少有3000亿元流向楼市,约占新增短期消费贷款总额30%。
事实上,对于消费贷暗中流入房产,炒房客只是一方面,银行的放贷节奏加快则是另一致因。如媒体报道,当前市场上消费贷、信用贷等大量产品涌现。此前有朋友向笔者透露,某银行完全依托本人信用,即便不见面也能获得贷款,只要是该行十年信用卡用户,没有不良记录就会接到一个消费贷电话,可以获得十八万贷款,他试了下五就到账。另一家商业银行给他的贷款授信额度是一百万元,还有一家给他的循环贷授信额度是三十万元。
当下,经济尚处恢复期,加之国内投资渠道狭窄,难保“高额”的消费贷不被他用。奇怪的是,在金融去杠杆、房地产政策的接连“组合拳”的背景下,资金依然通过各种手段流入楼市,原因何在?
首先,十多年来只见房价涨难见房价跌,百姓形成了一旦行政调控松手,又会迎来暴涨的观念。其次,对于银行,住房按揭贷款是其“优质贷款”,尤其在经济尚待恢复的背景下,银行不敢对中小企业放款,转而对白领消费贷增加,这部分资金则容易变相进入房地产首付款中。
其实,此次对消费贷的监管加码,不过是此前一系列房产调控资金面收紧的跟进。两周前,媒体报道北京首套房贷利率多数上浮5%到10%,四大行首套房房贷利率较基准上浮5%,个别银行上浮20%,央行北京营管部表态支持。虽然,存贷款利率早已基本实现市场化,但银行接连加息,并获央行支持,背后原因显然有些耐人寻味。
重要的是,当前中国经济并未走出低迷周期,全民加息难度较大,对房贷定向加息尤其值得思考。具体到货币数据,M2增速继去年10月达到阶段高点后,开始下跌,今年五月同比增速首次破十,上月破九,增速持续放缓。显示出去杠杆背景下,同业业务收缩开始生效。对比M1和M2剪刀差的收窄,资金“脱虚向实”得到改善。
货币面的收缩,意味着房价暴涨局面结束。随着房价止涨,笔者以为M2增速还会放缓,同时,商业银行中资产负债表增速也会放缓。
回归到消费贷上,虽然目前已启动筛查程序,要求客户补交“消费用途材料证明”,但漏网者依然存在。归根结底,由于信息不对称,监管在涉及个人贷款用途消费贷方面不仅难以穿透,更无从查起。相比监管资金用途,降低贷款金额或提高准入门槛似乎更具可行性。但若真如此,如何平衡银行盈利、用户贷款与去杠杆的需求与要求,恐怕才是考验决策层的真正所在。
责任编辑: lpw-zs
下一篇
“疯狂”的地产股还能涨多久?热门楼盘
查看更多热门楼盘>>团购报名
响应央行新政!广州公积金贷款利率下调:首套5
2区间参考总价曝光 320至800万!保利招商华发
3央行官宣:首付最低15%,取消商贷利率下限,公积
4体量等于4个猎德!海珠巨无霸凤和旧改项目实
5南沙区挂牌一宗明珠湾商住地 起始价5.8亿元
6五月首开!新规王炸产品即将登场入市,星河·盛
7母亲节买房优惠力度哪家强?有盘“先收楼再供
8享受老荔湾超强配套 力迅荔筑25周年庆特价
9提前曝光!保利·招商·华发中央公馆美学样板
10单价5字头上车白云山景双地铁站改善盘 中海
五月首开!新规王炸产品即将登场入市,星河·盛世禧悦怎么样 值吗?
2024-05-14 18:05:00
母亲节买房优惠力度哪家强?有盘“先收楼再供楼”,超长分期18个月
享受老荔湾超强配套 力迅荔筑25周年庆特价活动 总价3X8万可上车
单价5字头上车白云山景双地铁站改善盘 中海麓府全盘不限购
总价210万买横沥地铁学府大盘 湾区金融城值得吗?
商服类物业不再限定转让对象,投资能再火起来吗
投资优选:为什么“双钥匙”公寓越来越受欢迎?
商业地产│广州的公寓,到底还能不能买?
商业地产│广州公寓投资,如何评估价值回报?
买住宅OR买公寓?一次性讲清楚公寓投资优缺点
母亲节买房优惠力度哪家强?有盘“先收楼再供楼”,超长分期18个月
享受老荔湾超强配套 力迅荔筑25周年庆特价活动 总价3X8万可上车
单价5字头上车白云山景双地铁站改善盘 中海麓府全盘不限购
总价210万买横沥地铁学府大盘 湾区金融城值得吗?
央行:统筹研究消化存量房产和优化增量住房的政策措施 继续保交楼贷款支持