解读公积金新政：首付较高 对比商贷无优惠

10月5日晚，广州住房公积金管理中心突然发布了新通知!自10月6日起，首套首付最低由原本的2成变为3成!而二套房贷款未结清的情况下的首付则由原来的4成提高至7成。

对比此前的内容，此次规定最大的变化在于：之前名下无房首套，首付二成，现在首付三成;之前名下有房贷款结清，首付三成，利率上浮10%不变;之前贷款未结清的二套，首付四成，利率上浮10%，现在首付七成，利率上浮10%。

以下为具体通知内容：

各住房公积金缴存职工，各住房公积金贷款业务承办机构：

为促进房地产市场健康发展、加强风险管理，根据《广州市人民政府办公厅关于进一步促进我市房地产市场平稳健康发展的意见》，现将有关事项通知如下：

一、对申请个人住房公积金贷款购买首套自住住房的缴存职工家庭，执行最低首付款比例30%的规定，贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率。

二、对拥有1套住房但无住房贷款记录或已结清相应购房贷款，为改善居住条件再次申请个人住房公积金贷款购买普通自住房的缴存职工家庭，执行最低首付款比例30%的规定，贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率的1.1倍。

三、对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的缴存职工家庭，为改善居住条件再次申请个人住房公积金贷款购买普通自住房，最低首付款比例不得低于70%，贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率的1.1倍。

四、继续暂停发放家庭购买第三套及以上住房的个人住房公积金贷款。

五、自2016年10月6日(含)起录入广州住房公积金贷款管理系统的贷款申请执行以上政策。2016年10月6日前已录入广州住房公积金贷款管理系统的贷款申请仍按原贷款政策执行。

广州住房公积金管理中心

2016年10月5日

新政后 贷款首付变化一览

首付金额计算说明：按照贷最高金额去计算，如：个人首套首付需3成，贷满60万，则贷款为7成，总价为75万，首付需15万。

其中个人可贷款60万，两人可贷款100万。

1、名下无房

假如100万房产，之前首付2成，20万;现在3成，30万。要多支付10万首付。

2、二套未结清

假如100万房产，公积金贷60万，首付40万;现在公积金贷30万，首付70万。首付提高了30万。

首套从2成变3成 只影响125万以下的成交

广州房卫士按揭专家郑大源介绍，因为此前首套2成意义就不大，只有在房子总价≦125万才能实现，多在郊区，尤其是增城、从化。所以增城、从化受影响较大。“夫妻公积金最高额度100万，要真正享受2成公积金，就得房子总价≦125万。如果是成交价200万房子，最高额度100万，那首付就是5成了。所以，受制约贷款额度，首付2成难以实现，尤其市区基本不可能。”

二套未结清变7成 力度大但对市场影响有限

二套未结清，从首付4成变7成，力度之猛，在广州公积金史上前所未有。合富房地产研究院顾问黎文江认为，对二套的限制更加明显，“购买二套还使用公积金的人，是占用了置业刚需者需要用到的公积金份额。本身公积金就比较紧张，所以这样调整是为了更加均衡和公平。而公积金进行调整主要也是对之前的政策进行补充，提高门槛达到调整市场的作用。”

而郑大源认为，这次新政首付是史上最高，之前公积金最多执行的是首付六成。这点对改善型买家影响最大，不过由于目前公积金利率与商贷利率相差无几、公积金公积金申请慢、贷款额度不多等原因，客户申请商业贷款的比例远远高于公积金，对市场的影响也比较有限。

如今商贷优惠力度大、利率较低的情况下，公积金和商贷利率相差不到1%。

郑大源对这次公积金新政感到意外，“一般而言，商贷调控的作用会比公积金更大。或许是在公积金本身额度紧张、广州新政出台后顺势而为。”