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房产专家眼中的“无痛点别墅”雁姐在媒体很多年,经常看到有媒体讲到中国房地产泡沫时,就必然会提到日本。其实我也很好奇,这个一直被作为反面教材的国家,房地产市场目前究竟如何呢?前不久,雁姐去考察了一次,有幸管中窥豹,看到现如今日本房地产市场真实的一面。
美女S小姐是台湾人,在日本取得了永住权。六年前,她在大阪最热闹的心斋桥附近买了一套两居室的一手公寓:面积13坪(约合39平米,注意这是套内面积哦),总价2860万日元(约合人民币170万),每年交税11万多日元(约合人民币6500元)。S小姐买房时,正赶上日本利率优惠时期,贷款35年,零利率,零首付,月供8万日元(约合人民币4800元)。
心斋桥是大阪最大的购物区,集中了许多精品屋和专卖店,从早到晚熙熙攘攘,到处是市民和游客的人流。因为中国的游客多,很多药妆店里几乎一半员工都是中国的留学生,让人一“智能马桶盖”,安排上门安装;至于像“神仙水”之类的国际名牌,价钱一般是国内的三分之二左右,难怪不少国内去的游客大包小包地往回代购。
所以,S小姐这一套房买得相当划算,如今出租的话一个月可收12万日元(约合人民币7200元),完全覆盖月供。之前她和妹妹在外面租房子,每个月花费就要14万日元,所以买房对她来说更省钱。算下来,这套房一年租金144万日元,投资回报率约5%。最关键的是零利率,资金成本几乎为零!
在京都,租一套地铁附近不到30平的房子,折合人民币约3668元/月
(一帖等于1.62平方米)
在日本,很多年轻人不买房,一是因为购房的负担重,二是因为日本的房子折旧厉害。
以东京为例,刚参加工作不久的年轻人月收入20万日元左右,房租要七、八万日元,所以,那里的房租可能便宜一半左右,有些公司还会代付交通费;而等做到了公司的中层,公司会替其租房配车。日本的父母不会像中国的父母,帮孩子买房。通常在孩子成年以后,父母送上一套名贵的和服或西装,就不再承担子女的花销了。
另外,日本的房子折旧很厉害。公寓最初掉价比较慢,所以住了没多久的公寓也可以卖挺高的价格。一户建基本上交钥匙的瞬间,房子就掉价20%左右。但是长远来看,一户建就算是房子掉价,土地本身是不掉价的。而公寓每个月交的修缮金会上涨。虽然公寓对土地也有权利,但是想要推倒重建难度是很大的。所以很多人随着年龄增长,经济实力允许,才开始买一套属于自己的房子享受生活。S小姐的房子购入快七年了,没怎么涨价,这是很正常的情况,但考虑到资金成本和房租收益,这笔投资还是不错的。
因为房价贵,很多人选择住在东京或大阪附近的城市。比如在大阪附近的奈良,一套大概160平方米的房子,总价3000万日元,相当于180万,可以住得相当舒服。S小姐的婆婆买的就是温泉别墅,木头都是从芬兰运来的,面积100坪(约330平方米), 总价3000万日元(约180万人民币)。如今十几年过去,房子总价已经降到1000多万日元了。不过,日本人买房就是为了居住享受的,别墅就相当于是奢侈品、消耗品。
从下图可以看到,日本人在小于25岁时,住房自有率只有3.4%,在大于65岁时,住房自有率高达81%。所以说,日本人租房多不是不买房,是没有能力买房,在收入、储蓄增加时,租房群体会向购房群体转变。
不过,近些年,日本房地产市场情况有点变化。
自2003年起,日本政府提出了“观光立国”的政策,希望通过放低签证门槛推动外国人赴日旅游。2015年5月,日本政府通过《观光立国行动计划》2.0版,订立了促进国外游客消费额翻番、增加免税店至2万家、2020年访日游客达到2000万人次等具体目标,将旅游业定位为拉动日本经济的支柱产业。
根据日本观光厅的数据,去年日本入境游客已达到1974万人次,比前一年增长32%;而入境游客在日本的消费额去年已达到3.47万亿日元(约合2301亿人民币)。随着外国游客增多,日本酒店业不堪重负,促使日本政府逐步解禁民宿行业。
S小姐近年遇到不少中国人来日本买房。一个广东的生意人在九州买了一个3000多万日元的老房子,娶了日本老婆,就打算在日本养老。而一个来自上海的男人,因为女儿在日本读书的缘故,来日本发现房子“太便宜”,就决定买一套来住。也有的中国老板看好日本旅游业,特意在热门景区买了房子做民宿,让来日旅游的中国人居住。
日本近三年来外国人增长率保持在1%-2%之间。其中,关东地区无疑是最吸引外国人居住的地区。东京都、埼玉县、千叶县、神奈川县的外国居民增长率名列前茅。在本国人口负增长的情况下,外国人口净流入趋势(尤其是关东地区),能为日本的三大都市圈带来更多的有效需求,这也成为海外投资者考虑的因素之一。
因为2020年东京奥运会的缘故,日本几个热门地区的房价在逐渐上升。不过,当地中介表示,大阪会建一个全亚洲最大的赌场,预计对旅游经济的拉动作用很大,房价肯定还会涨的。
下图为日本国土交通省的数据,绿线代表的公寓在过去几年有较大涨幅,达到23%左右。红线是所有类型住宅平均涨幅,蓝色代表独栋别墅,黄色代表住宅地价。别墅近年来几乎没有涨幅,这是日本老龄化和高空置率的现实反映。不过,在公寓的带动下,日本住宅平均价格在过去几年呈涨势。
日本全国范围2008-2016年住宅价格指数
(来源:日本国土交通省)
如今,面向中国人的房产交易,在日本早已形成产业链。国人在日本投资最多的物业类型就是公寓,其中二手房所占比例高达80%,多用来放租获得收益。
某报社领导的前同事,如今专门在大阪做帮中国人买房的生意。雁姐也咨询了一些日本的房产中介,有中介表示,可以通过贸易对冲等渠道将钱汇出去,也可以在中国银行的东京分行搞定贷款事宜,首付只要20%左右。
不过,日本的制度设计,几乎杜绝了民众通过炒房来获取暴利的可能。比如,日本的税费相当厉害。日本房产利得税规定,持有房产5年以内转售,需缴纳房产升值的40%,超过5年则是20%。如果将房产过户给孩子,日本国家将按照市场评估价格的50%的资产转移税(一户建和公寓缴税方案相同)。
最最重要的是,日本政府并不垄断土地供应,也不依赖土地财政,所以政府没有操纵楼市的动机,也不需要调控房价的涨跌幅。
所以,如果想在日本买房投资,期待房价大涨的可能性不大,要做好一辈子当房奴或者包租公的打算。
责任编辑: lpw-zs
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