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三四线抽水,二线房荒,一线不涨,房地产去向何方?
三四线动摇：棚改一刀，需求不保？
近日，市场传闻，国开行将棚户区改造贷款审批权收回总行，全国一刀切暂停棚改。第二天，地产股集体暴跌，市场纷纷看空三四线城市房价。
国开行后续澄清，此次政策是中央要解决去库存和民生问题，审批权收回工作早已进行。由于货币化安置是推高房价的元凶之一，以后货币化安置比例会受一定限制，但棚改计划并不会停止，会持续到2020年，市场不必对此过于恐慌。
看官方说法不明觉厉，看市场反应细思极恐：
有放宽心的说，审批权限只是上收，等总行政策明确后，贷款还会正常发放；有心慌慌的说，上收后审批的严格程度与以往不可同日而语，授信收缩是必然的；有作壁上观的说，醉翁之意不在酒，这次是要整治地方负债，其他都是误伤。。。
消息无法核实，但事情的本质我们必须明白：
三四线城市的棚改上收，重点不在棚改，而在于PSL（抵押补充贷款）。2014年开始，棚改货币化安置得到大力推广，PSL作为央行定向投放的基础货币，为推高三四线房价提供了源源不断的弹药。
2017年货币化安置比例突破60%，到2018年五月末，PSL余额3.12万亿，同比增速达33.1%，投放力度巨大，三四线房价也跟着水涨船高，这波“涨价去库存”的效果显著全民可见！
但问题是，货币定向投放到了一定巨量后，都会面临边际效应递减，继续放水的效果有限，加上居民杠杆快速增长抬升了系统性风险，政策收紧也是顺势之举。
这个消息引发市场集体看空的核心也在于：棚改审批权上收，PSL可能会收紧。如果以后PSL下放不像以前那么大水漫灌了，那三四线城市等待继续被泡发的楼市就会面临缺水的风险，资产价格下跌也在所难免。
潮水退去，才知道谁在裸泳。但“硬着陆”不是我们的风格：政策应该不会一刀切取消，一般会逐步退出，不会有暴跌的可能。
新闻漫天不过是市场噪音，而政策背后——政府态度的转向，紧接着带动各类参与者转向，才是纷杂变量中的关键所在。
至少短期看，三四线城市房价平稳过渡不成问题，但期待继续暴涨，可能就是在做梦了。
责任编辑： Hao
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